合同诈骗案件中非法占有目的的确认/李洪川
作者:法律资料网 时间:2024-07-01 00:55:50 浏览:9580
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非法占有目的的认定在侵财类刑事案件审理中至关重要而又疑难复杂，在诈骗类犯罪特别是合同诈骗犯罪审理中这一问题的重要性和复杂性显得更为突出，直接决定案件性质是属于民事纠纷还是属于刑事犯罪，从而与当事人的财产安全、人身自由密切相关，也最终会对案件侦办机关的司法业绩和司法形象产生影响。从近年来合同诈骗案件的司法实践看，侦查、审查起诉和审判各个环节的主要任务之一就是查明行为人主观上是否具有非法占有目的，在这上面花费了大量的时间和精力，有的案件虽然做了大量的工作，但仍无法查清行为人的主观心态究竟如何，以致最终对案件性质难以作出决断，各方争论不休，纠结不清。
从行为人的角度讲，非法占有目的属于其主观意识内容，不像客观存在的事物那样具有直观性、外在性；从司法主体的角度讲，需要依据行为人的一系列行为表现以及其他客观事实，通过逻辑思维分析，进行推定得出行为人是否具有非法占有目的的结论。合同诈骗案件的基本事实来源于市场行为主体的追求利益性活动，与那些来源于普通民间活动的案件事实相比，此类案件事实具有一定的专业性、多样性和复杂性。行为人本身置于追求利益最大化的动机支配之中，要想拨开迷雾，在纷繁芜杂的事实中发现其非法占有目的的存在与否，难度非同一般。某些合同诈骗案件的侦办具有一定的社会背景，从立案到侦查、采取强制措施、审判等环节都存在一定的干扰因素，客观上增加了认定行为人的主观心态的难度。
对于如何认定行为人是否具有非法占有目的，最高人民法院发布的有关司法解释以及相关学理解释已经作了某些规定和理论探讨，有助于我们对行为人的行为性质作出分析判断。但是，司法实践中此类案件复杂多样，无论是司法解释还是学理解释，其本身具有抽象性，将具体的案件事实准确涵摄于其中从根本上讲需要科学的方法论指导和丰富的经验积累。正确审理合同诈骗这类疑难复杂案件，需要长期的渐进的经验积累。在这方面，应当充分发挥案例指导的作用。案例指导以其具体、及时、灵活的优势，对法律规定和司法解释起着必不可少的补充作用。建议最高人民法院充分重视案例指导在经济诈骗类犯罪中的析难解惑的作用，不断用来源于全国各地的经典性案例丰富、开阔我们的视野，增强、提升我们的能力，保证正确适用法律、保障司法权的统一行使。
(作者单位：山东省济南市中级人民法院)
从行为人的角度讲，非法占有目的属于其主观意识内容，不像客观存在的事物那样具有直观性、外在性；从司法主体的角度讲，需要依据行为人的一系列行为表现以及其他客观事实，通过逻辑思维分析，进行推定得出行为人是否具有非法占有目的的结论。合同诈骗案件的基本事实来源于市场行为主体的追求利益性活动，与那些来源于普通民间活动的案件事实相比，此类案件事实具有一定的专业性、多样性和复杂性。行为人本身置于追求利益最大化的动机支配之中，要想拨开迷雾，在纷繁芜杂的事实中发现其非法占有目的的存在与否，难度非同一般。某些合同诈骗案件的侦办具有一定的社会背景，从立案到侦查、采取强制措施、审判等环节都存在一定的干扰因素，客观上增加了认定行为人的主观心态的难度。
对于如何认定行为人是否具有非法占有目的，最高人民法院发布的有关司法解释以及相关学理解释已经作了某些规定和理论探讨，有助于我们对行为人的行为性质作出分析判断。但是，司法实践中此类案件复杂多样，无论是司法解释还是学理解释，其本身具有抽象性，将具体的案件事实准确涵摄于其中从根本上讲需要科学的方法论指导和丰富的经验积累。正确审理合同诈骗这类疑难复杂案件，需要长期的渐进的经验积累。在这方面，应当充分发挥案例指导的作用。案例指导以其具体、及时、灵活的优势，对法律规定和司法解释起着必不可少的补充作用。建议最高人民法院充分重视案例指导在经济诈骗类犯罪中的析难解惑的作用，不断用来源于全国各地的经典性案例丰富、开阔我们的视野，增强、提升我们的能力，保证正确适用法律、保障司法权的统一行使。
(作者单位：山东省济南市中级人民法院)
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代签名人身保险保单法律效力问题研究
赵庆庆
前言
人身保险实践中发生了许多这样的案例，保险事故发生后，保险公司以保单并非投保人亲自签名为由，主张保险合同无效，不承担保险责任。这个问题乍看起来不起眼，只是一个签名问题，可是保险公司和投保人就代签名而产生的纠纷不在少数，双方的理由似乎也是含糊，不那么令人信服，法院对涉及此问题的诉讼的判决和依据也不尽相同，一切都让人觉得其中应该有深层次的东西。本文就是想探究这个问题，研究代签名人生保险保单的法律效力。
文章的第一部分首先根据现有法律对合同无效和合同有效的规定，从正反两个方面分析了代签名保单的效力，认为保险公司仅仅以保单代签名为由主张保单无效是没有法律依据的。接着从证据角度指出了签名在意思表示和告知义务方面的证明力，并进一步分析保险公司不能够仅仅根据签名的瑕疵提出投保人意思表示和告知义务的瑕疵，从而主张保单无效。然后，从保险代理关系分析代理人的不规范行为保单效力的影响，认为应该把代理风险分配给保险公司。最后，从保险公司的角度分析，仅以代签名认定保单无效对保险公司也不是完全有利的。
文章的第二部分在第一部分分析的基础上，重点论述了民事法律制度应该如何规范保单签名，确认代签名的效力，分配风险。另外还从保险监管、保险公司经营、保险代理人行为规范和投保人自身素质的角度对如何规范保单签名作了简要分析。
本文分析的是个人保险代理人代投保人签名问题，这些分析其实也适用于保险公司的员工和保险代理机构员工，以及被保险人签名被代签的问题。但是，相比之下，它们之间仍有许多区别，为了把研究相对集中，文章没有展开论述，但是这些问题非常值得深入研究。
本文的写作方法是对问题的分析从小的切入点入手，首先进行法条分析，从法律规范的层面论述，然后不断深入法理，逐步延展，层层递进，注重法条和理论的结合。
在人身保险实践中，保险代理人以投保人的名义代投保人在保单上签名，即投保人与保险人之间保单上客户的签名是保险代理人替客户签的，不是客户亲笔所签的现象十分普遍。当保险事故发生后，尤其是在射幸性质比较突出的保险险种的赔付中，保险金的支付要远远大于保费的收入，保险人有时就以保单上没有客户真实签名为由，主张保险合同无效，拒绝承担保险责任，客户与保险人就保险合同的效力发生争议。本文拟就人身保险保单代签名的法律问题进行研究。
首先需要说明的是，人身保险实践中有这样两种情况，第一种是一些没有代理权却以保险代理人的名义代保险人与投保人签订保险合同。第二种是保险代理人在当事人没有投保意思的情况下，擅自为其与保险人订立合同。在这两种情况下也往往同时涉及“保险代理人”代签保单的情况，但这并不是关键的问题，因为深层次和基本的问题是，在第一种情况下，根据具体的客观情况，这样的行为对保险人可能构成无权代理或与之形成表见代理关系，对投保人来说可能构成保险欺诈；第二种情况常常发生于保险代理人与当事人曾经存在保险业务接触的情形，如当事人曾经通过保险代理人投过保险，保险代理人利用此间获得的各种当事人的信息（如银行帐号）和保险活动的不规范擅自为当事人续保，冒签保单，保险公司把保费划入其帐上，在不存在表见代理和当事人事后明示或默示认可的情况下，当事人没有投保的意思表示，保险合同根本不成立，而且甚之保险代理人可能侵犯当事人的财产权和人身权。
本文所论述的代签保单问题不包括以上情况，其事实前提为：1）保险代理人是有保险人授权的代理人；2）保险代理人以投保人的名义代签保单；3）投保人有投保的意思表示。同时，根据投保人对代签名的心理状态，此时代签名存在以下三种类型：
第一种是投保人明确同意保险代理人代其签名，如投保人为了便利，授意保险代理人全权处理自己的投保事项，签名自然包括其中。
第二种是投保人事先不知道保险代理人代其签名，后来发现但未表示反对，默认保险代理人的代签行为，如，投保人不知道须自己签名，保险代理人擅自替投保人签名，或投保人知道须亲自签名但认可保险代理人代签的行为，或者投保人曾经有过亲自签名，但是保险代理人在投保人签单后回公司交单，因投保单内容填写有误而不能进单，于是重新填写一份并代客户在投保单上签名，投保人在拿到保单时发现签名不是自己所签。以上情况下投保人都知悉代签名的存在。
第三种是，投保人始终不知道签名为保险代理人代签，这种情况多因为保险代理人近似地模仿了投保人的签名。
这样的分类不仅能够帮助我们认识实践种代签保单的情形，而且这样的分类在规范代签保单的法律制度设计上也是有意义的，这将在文章的最后论述。
以下进入对人身保险保单代签名法律问题的研究部分，首先根据现有法律规定对保险公司主张代签保单无效提出质疑。
一、从法律对合同无效的规定看
保险公司主张代签保单无效必须要有法律依据，那么法律对保险合同无效是如何规定的？《合同法》是调整合同关系的一般法、基本法，适用于保险合同，《保险法》是调整保险合同关系的专门法律，所以首先从《合同法》和《保险法》对合同无效的规定来分析。
《合同法》第五十二条 有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
《保险法》第十二条第二款 投保人对保险标不具有保险利益的，保险合同无效。
以上可以清楚看出，单单保险代理人代投保人签名保单的事实不属于以上法条所规定的合同无效的情形，那么又是否违反法律、行政法规的强制性规定呢。
《合同法》与《保险法》中都没有针对保单签名的直接规定，而有关保险合同形式的规定是这样的：
《合同法》第十条 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
《合同法》第十一条 书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
《保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同条款达成协议，保险合同成立。保险应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。
经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面形式订立保险合同。
从《合同法》和《保险法》的规定来看，保险合同必须采用书面形式订立，但书面形式并不仅限于保单，还包括合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等其他可以有形地表现保险合同内容的形式，而其中一些合同形式本身的技术特点就决定了不可能要求当事人亲笔签名，不能把签名作为合同形式的要件，尽管目前保险实践中保险合同的表现形式一般是保单、暂保单和其他书面的保险合同，但新合同法对合同形式的规定正是为适应经济活动中出现的新的合同形式的，保险合同的形式必然也会不断被探索和创新的。
虽然其中有些合同形式引起了一些法律问题，争议很大，仍然没有解决，比如电子签名的效力，而且具体到人身保险合同，目前人身保险合同的表现形式是保单，但是这至少说明当前法律并没有把签名作为订立保险合同的形式要件。
所以投保人亲自签名保单不是法律的强制性规定，违反法律的强制性规定并不构成代签保单无效的依据。
2000年7月26日，保监会发布《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 其中规定，“人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其余表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。对代签名的投保或变更申请，必须经投保人、被保险人进行补签名，否则保险公司不得接受。”虽然该通知要求保单应为投保人亲自签名，但是没有对保险代理人代签如何处理做出规定，并且保监会的通知不属于法律、法规，只是规章，不能作为认定合同无效的依据。
二、从法律对合同成立和效力的规定看
以下进一步从正面对代签名保单的效力进行分析。合同法第二章对合同的订立做出规定，其中合同成立的要件可以概括为：1。有双方或多方的当事人；2）有合同的基本条款；3）当事人之间对合同条款的合意。
而且《合同法》第三十七条 采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。
《保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。
而《保险法》第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
保险法与合同法的规定是一致的，都未规定投保人的签名是合同成立的要件，而是将意思表示一致作为合同成立的主要标志。
从代签保单的实际情况来看，虽然签名不是投保人亲自所签，但投保人与保险代理人有真实的接触，投保人存在真实的投保意思表示，知道保险代理人在进行为其订立保险合同的活动，投保人已按约缴纳了保险费，保险公司也签发了保险单，双方保险合同的内容“认可”（认可的问题在后面作详细论述），所以该保险合同事实上已经成立。
合同成立表明合同存在，这是一个事实问题。依法成立的合同如果符合一定的条件就是为法律认可的有效合同，这些条件是：1）同主体合格，即双方当事人都必须具有订立保险合同的资格。保险人必须是依法成立的保险公司，且必须在经营范围内从事保险业务。投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力；2）合同当事人人的意思表示一致。具体地就是双方当事人必须自愿，双方订立保险合同的意思表示必须真实，投保人订立合同的要求（即要约）必须经过保险人同意承保。3）合同内容合法。
中华人民政治协商会议
中华人民政治协商会议共同纲领
1949年9月29日中国人民政治协商会议第一届全体会议通过
1949-09-29
序 言
中国人民解放战争和人民革命的伟大胜利，已使帝国主义、封建主义和官僚资本主义在
中国的统治时代宣告结束。中国人民由被压迫的地位变成为新社会新国家的主人，而以人民
民主专政的共和国代替那封建买办法西斯专政的国民党反动统治。中国人民民主专政是中国
工人阶级、农民阶级、小资产阶级、民族资产阶级及其他爱国民主分子的人民民主统一战线
的政权，而以工农联盟为基础，以工人阶级为领导。由中国共产党、各民主党派、各人民团
体、各地区、人民解放军、各少数民族、国外华侨及其他爱国民主分子的代表们所组成的中
国人民政治协商会议，就是人民民主统一战线的组织形式。中国人民政治协商会议代表全国
人民的意志，宣告中华人民共和国的成立，组织人民自己的中央政府。中国人民政治协商会
议一致同意以新民主主义即人民民主主义为中华人民共和国建国的政治基础，并制定以下的
共同纲领，凡参加人民政治协商会议的各单位、各级人民政府和全国人民均应共同遵守。
第一章 总 纲
第一条 中华人民共和国为新民主主义即人民民主主义的国家，实行工人阶级领导的、
以工农联盟为基础的、团结各民主阶级和国内各民族的人民民主专政，反对帝国主义、封建
主义和官僚资本主义，为中国的独立、民主、和平、统一和富强而奋斗。
第二条 中华人民共和国中央人民政府必须负责将人民解放战争进行到底，解放中国全
部领土，完成统一中国的事业。
第三条 中华人民共和国必须取消帝国主义国家在中国的一切特权，没收官僚资本归人
民的国家所有，有步骤地将封建半封建的土地所有制改变为农民的土地所有制，保护国家的
公共财产和合作社的财产，保护工人、农民、小资产阶级和民族资产阶级的经济利
益及其私有财产，发展新民主主义的人民经济，稳步地变农业国为工业国。
第四条 中华人民共和国人民依法有选举权和被选举权。
第五条 中华人民共和国人民有思想、言论、出版、集会、结社、通讯、人身、居住、
迁徙、宗教信仰及示威游行的自由权。
第六条 中华人民共和国废除束缚妇女的封建制度。妇女在政治的、经济的、文化教育
的、社会的生活各方面，均有与男子平等的权利。实行男女婚姻自由。
第七条 中华人民共和国必须镇压一切反革命活动，严厉惩罚一切勾结帝国主义、背叛
祖国、反对人民民主事业的国民党反革命战争罪犯和其他怙恶不悛的反革命首要分子。
对于一般的反动分子、封建地主、官僚资本家，在解除其武装、消灭其特殊势力后，仍
须依法在必要时期内剥夺他们的政治权利，但同时给以生活出路，并强迫他们在劳动中改造
自己，成为新人。假如他们继续进行反革命活动，必须予以严厉的制裁。
第八条 中华人民共和国国民均有保卫祖国、遵守法律、遵守劳动纪律、爱护公共财产、
应征公役兵役和缴纳赋税的义务。
第九条 中华人民共和国境内各民族，均有平等的权利和义务。
第十条 中华人民共和国的武装力量，即人民解放军、人民公安部队和人民警察，是属
于人民的武力。其任务为保卫中国的独立和领土主权的完整，保卫中国人民的革命成果和一
切合法权益。中华人民共和国中央人民政府应努力巩固和加强人民武装力量，使其能够有效
地执行自己的任务。
第十一条 中华人民共和国联合世界上一切爱好和平、自由的国家和人民，首先是联合
苏联、各人民民主国家和各被压迫民族，站在国际和平民主阵营方面，共同反对帝国主义侵
略，以保障世界的持久和平。
第二章 政权机关
第十二条 中华人民共和国的国家政权属于人民。人民行使国家政权的机关为各级人民
代表大会和各级人民政府。各级人民代表大会由人民用普选方法产生之。各级人民代表大会
选举各级人民政府。各级人民代表大会闭会期间，各级人民政府为行使各级政权的机关。
国家最高政权机关为全国人民代表大会。全国人民代表大会闭会期间，中央人民政府为
行使国家政权的最高机关。
第十三条 中国人民政治协商会议为人民民主统一战线的组织形式。其组织成分，应包
含有工人阶级、农民阶级、革命军人、知识分子、小资产阶级、民族资产阶级、少数民族、
国外华侨及其他爱国民主分子的代表。
在普选的全国人民代表大会召开以前，由中国人民政治协商会议的全体会议执行全国人
民代表大会的职权，制定中华人民共和国中央人民政府组织法，选举中华人民共和国中央人
民政府委员会，并付之以行使国家权力的职权。
在普选的全国人民代表大会召开以后，中国人民政治协商会议得就有关国家建设事业的
根本大计及其他重要措施，向全国人民代表大会或中央人民政府提出建议案。
第十四条 凡人民解放军初解放的地方，应一律实施军事管制，取消国民党反动政权
机关，由中央人民政府或前线军政机关委任人员组织军事管制委员会和地方人民政府，
领导人民建立革命秩序，镇压反革命活动，并在条件许可时召集各界人民代表会议。
在普选的地方人民代表大会召开以前，由地方各界人民代表会议逐步地代行人民代表大
会的职权。
军事管制时间的长短，由中央人民政府依据各地的军事政治情况决定之。
凡在军事行动已经完全结束、土地改革已经彻底实现、各界人民已有充分组织的地方，
即应实行普选，召开地方的人民代表大会。
第十五条 各级政权机关一律实行民主集中制。其主要原则为：人民代表大会向人民负
责并报告工作。人民政府委员会向人民代表大会负责并报告工作。在人民代表大会和人民政
府委员会内，实行少数服从多数的制度。各下级人民政府均由上级人民政府加委并服从上级
人民政府。全国各地方人民政府均服从中央人民政府。
第十六条 中央人民政府与地方人民政府间职权的划分，应按照各项事务的性质，由中
央人民政府委员会以法令加以规定，使之既利于国家统一，又利于因地制宜。
第十七条 废除国民党反动政府一切压迫人民的法律、法令和司法制度，制定保护人民
的法律、法令，建立人民司法制度。
第十八条 中华人民共和国的一切国家机关，必须厉行廉洁的、朴素的、为人民服务的
革命工作作风，严惩贪污，禁止浪费，反对脱离人民群众的官僚主义作风。
第十九条 在县市以上的各级人民政府内，设人民监察机关，以监督各级国家机关和各
种公务人员是否履行其职责，并纠举其中之违法失职的机关和人员。
人民和人民团体有权向人民监察机关或人民司法机关控告任何国家机关和任何公务人员
的违法失职行为。
第三章 军事制度
第二十条 中华人民共和国建立统一的军队，即人民解放军和人民公安部队受中央人民
政府人民革命军事委员会统率，实行统一的指挥，统一的制度，统一的编制，统一的纪律。
第二十一条 人民解放军和人民公安部队根据官兵一致、军民一致的原则，建立政治工
作制度，以革命精神和爱国精神教育部队的指挥员和战斗员。
第二十二条 中华人民共和国应加强现代化的陆军，并建设空军和海军，以巩固国防。
第二十三条 中华人民共和国实行民兵制度，保卫地方秩序，建立国家动员基础，并准
备在适当时机实行义务兵役制。
第二十四条 中华人民共和国的军队在和平时期，在不妨碍军事任务的条件下，应有计
划地参加农业和工业的生产，帮助国家的建设工作。
第二十五条 革命烈士和革命军人的家属，其生活困难者应受国家和社会的优待。
参加革命战争的残废军人和退伍军人，应由人民政府给以适当安置，使能谋生立业。
第四章 经济政策
第二十六条 中华人民共和国经济建设的根本方针，是以公私兼顾、劳资两利、城乡互
助、内外交流的政策，达到发展生产、繁荣经济之目的。国家应在经营范围、原料供给、销
售市场、劳动条件、技术设备、财政政策、金融政策等方面，调剂国营经济、合作社经济、
农民和手工业者的个体经济、私人资本主义经济和国家资本主义经济，使各种社会经济成分
在国营经济领导之下，分工合作，各得其所，以促进整个社会经济的发展。
第二十七条 土地改革为发展生产力和国家工业化的必要条件。凡已实行土地改革的地
区，必须保护农民已得土地的所有权。凡尚未实行土地改革的地区，必须发动农民群众，建
立农民团体，经过清除土匪恶霸、减租减息和分配土地等项步骤，实现耕者有其田。
第二十八条 国营经济为社会主义性质的经济。凡属有关国家经济命脉和足以操纵国民
生计的事业，均应由国家统一经营。凡属国有的资源和企业，均为全体人民的公共财产，为
人民共和国发展生产、繁荣经济的主要物质基础和整个社会经济的领导力量。
第二十九条 合作社经济为半社会主义性质的经济，为整个人民经济的一个重要组成部
分。人民政府应扶助其发展，并给以优待。
第三十条 凡有利于国计民生的私营经济事业，人民政府应鼓励其经营的积极性，并扶
助其发展。
第三十一条 国家资本与私人资本合作的经济为国家资本主义性质的经济。在必要和可
能的条件下，应鼓励私人资本向国家资本主义方向发展，例如为国家企业加工，或与国家合
营，或用租借形式经营国家的企业，开发国家的富源等。
第三十二条 在国家经营的企业中，目前时期应实行工人参加生产管理的制度，即建立
在厂长领导之下的工厂管理委员会。私人经营的企业，为实现劳资两利的原则，应由工会代
表工人职员与资方订立集体合同。公私企业目前一般应实行八小时至十小时的工作制，特殊
情况得斟酌办理。人民政府应按照各地各业情况规定最低工资。逐步实行劳动保险制度。保
护青工女工的特殊利益。实行工矿检查制度，以改进工矿的安全和卫生设备。
第三十三条 中央人民政府应争取早日制定恢复和发展全国公私经济各主要部门的总计
划，规定中央和地方在经济建设上分工合作的范围，统一调剂中央各经济部门和地方各经济
部门的相互联系。
中央各经济部门和地方各经济部门在中央人民政府统一领导之下各自发挥其创造性和积
极性。
第三十四条 关于农林渔牧业：在一切已彻底实现土地改革的地区，人民政府应组织农
民及一切可以从事农业的劳动力以发展农业生产及其副业为中心任务，并应引导农民逐步地
按照自愿和互利的原则，组织各种形式的劳动互助和生产合作。在新解放区，土地改革工作
的每一步骤均应与恢复和发展农业生产相结合。人民政府应根据国家计划和人民生活的需要，
争取于短时期内恢复并超过战前粮食、工业原料和外销物资的生产水平，应注意兴修水利，
防洪防旱，恢复和发展畜力，增加肥料，改良农具和种子，防止病虫害，救济灾荒，并有计
划地移民开垦。
保护森林，并有计划地发展林业。
保护沿海渔场，发展水产业。
保护和发展畜牧业，防止兽疫。
第三十五条 关于工业：应以有计划有步骤地恢复和发展重工业为重点，例如矿业、钢
铁业、动力工业、机器制造业、电器工业和主要化学工业等，以创立国家工业化的基础。
同时，应恢复和增加纺织业及其他有利于国计民生的轻工业的生产，以供应人民日常消
费的需要。
第三十六条 关于交通：必须迅速恢复并逐步增建铁路和公路，疏浚河流，推广水运，
改善并发展邮政和电信事业，有计划有步骤地建造各种交通工具和创办民用航空。
第三十七条 关于商业：保护一切合法的公私贸易。实行对外贸易的管制，并采用保护
贸易政策。在国家统一的经济计划内实行国内贸易的自由，但对于扰乱市场的投机商业必须
严格取缔。国营贸易机关应负调剂供求、稳定物价和扶助人民合作事业的责任。
人民政府应采取必要的办法，鼓励人民储蓄，便利侨汇，引导社会游资及无益于国计民
生的商业资本投入工业及其他生产事业。
第三十八条 关于合作社：鼓励和扶助广大劳动人民根据自愿原则，发展合作事业。
在城镇中和乡村中组织供销合作社、消费合作社、信用合作社、生产合作社和运输合作
社，在工厂、机关和学校中应尽先组织消费合作社。
第三十九条 关于金融：金融事业应受国家严格管理。货币发行权属于国家。禁止外币
在国内流通。外汇、外币和金银的买卖，应由国家银行经理。依法营业的私人金融事业，应
受国家的监督和指导。凡进行金融投机、破坏国家金融事业者，应受严厉制裁。
第四十条 关于财政：建立国家预算决算制度，划分中央和地方的财政范围，厉行精简
节约，逐步平衡财政收支，积累国家生产资金。
国家的税收政策，应以保障革命战争的供给、照顾生产的恢复和发展及国家建设的需要
为原则，简化税制，实行合理负担。
第五章 文化教育政策
第四十一条 中华人民共和国的文化教育为新民主主义的，即民族的、科学的、大众的
文化教育。人民政府的文化教育工作，应以提高人民文化水平、培养国家建设人才、肃清封
建的、买办的、法西斯主义的思想、发展为人民服务的思想为主要任务。
第四十二条 提倡爱祖国、爱人民、爱劳动、爱科学、爱护公共财物为中华人民共和国
全体国民的公德。
第四十三条 努力发展自然科学，以服务于工业农业和国防的建设。奖励科学的发现和
发明，普及科学知识。
第四十四条 提倡用科学的历史观点，研究和解释历史、经济、政治、文化及国际事务。
奖励优秀的社会科学著作。
第四十五条 提倡文学艺术为人民服务，启发人民的政治觉悟，鼓励人民的劳动热情。
奖励优秀的文学艺术作品。发展人民的戏剧电影事业。
第四十六条 中华人民共和国的教育方法为理论与实际一致。人民政府应有计划有
步骤地改革旧的教育制度、教育内容和教学法。
第四十七条 有计划有步骤地实行普及教育，加强中等教育和高等教育，注重技术教育，
加强劳动者的业余教育和在职干部教育，给青年知识分子和旧知识分子以革命的政治教育，
以应革命工作和国家建设工作的广泛需要。
第四十八条 提倡国民体育。推广卫生医药事业，并注意保护母亲、婴儿和儿童的健康。
第四十九条 保护报道真实新闻的自由。禁止利用新闻以进行诽谤，破坏国家人民的利
益和煽动世界战争。发展人民广播事业。发展人民出版事业，并注重出版有益于人民的通俗
书报。
第六章 民族政策
第五十条 中华人民共和国境内各民族一律平等，实行团结互助，反对帝国主义和各民
族内部的人民公敌，使中华人民共和国成为各民族友爱合作的大家庭。反对大民族主义和狭
隘民族主义，禁止民族间的歧视、压迫和分裂各民族团结的行为。
第五十一条 各少数民族聚居的地区，应实行民族的区域自治，按照民族聚居的人口多
少和区域大小，分别建立各种民族自治机关。凡各民族杂居的地方及民族自治区内，各民族
在当地政权机关中均应有相当名额的代表。
第五十二条 中华人民共和国境内各少数民族，均有按照统一的国家军事制度，参加人
民解放军及组织地方人民公安部队的权利。
第五十三条 各少数民族均有发展其语言文字、保持或改革其风俗习惯及宗教信仰的自
由。人民政府应帮助各少数民族的人民大众发展其政治、经济、文化、教育的建设事业。
第七章 外交政策
第五十四条 中华人民共和国外交政策的原则，为保障本国独立、自由和领土主权的完
整，拥护国际的持久和平和各国人民间的友好合作，反对帝国主义的侵略政策和战争政策。
第五十五条 对于国民党政府与外国政府所订立的各项条约和协定，中华人民共和国中
央人民政府应加以审查，按其内容，分别予以承认，或废除，或修改，或重订。
第五十六条 凡与国民党反动派断绝关系、并对中华人民共和国采取友好态度的外国政
府，中华人民共和国中央人民政府可在平等、互利及互相尊重领土主权的基础上，与之谈判，
建立外交关系。
第五十七条 中华人民共和国可在平等和互利的基础上，与各外国的政府和人民恢复并
发展通商贸易关系。
第五十八条 中华人民共和国中央人民政府应尽力保护国外华侨的正当权益。
第五十九条 中华人民共和国人民政府保护守法的外国侨民。
第六十条 中华人民共和国对于外国人民因拥护人民利益参加和平民主斗争受其本国政
府压迫而避难于中国境内者，应予以居留权。
赵庆庆
前言
人身保险实践中发生了许多这样的案例，保险事故发生后，保险公司以保单并非投保人亲自签名为由，主张保险合同无效，不承担保险责任。这个问题乍看起来不起眼，只是一个签名问题，可是保险公司和投保人就代签名而产生的纠纷不在少数，双方的理由似乎也是含糊，不那么令人信服，法院对涉及此问题的诉讼的判决和依据也不尽相同，一切都让人觉得其中应该有深层次的东西。本文就是想探究这个问题，研究代签名人生保险保单的法律效力。
文章的第一部分首先根据现有法律对合同无效和合同有效的规定，从正反两个方面分析了代签名保单的效力，认为保险公司仅仅以保单代签名为由主张保单无效是没有法律依据的。接着从证据角度指出了签名在意思表示和告知义务方面的证明力，并进一步分析保险公司不能够仅仅根据签名的瑕疵提出投保人意思表示和告知义务的瑕疵，从而主张保单无效。然后，从保险代理关系分析代理人的不规范行为保单效力的影响，认为应该把代理风险分配给保险公司。最后，从保险公司的角度分析，仅以代签名认定保单无效对保险公司也不是完全有利的。
文章的第二部分在第一部分分析的基础上，重点论述了民事法律制度应该如何规范保单签名，确认代签名的效力，分配风险。另外还从保险监管、保险公司经营、保险代理人行为规范和投保人自身素质的角度对如何规范保单签名作了简要分析。
本文分析的是个人保险代理人代投保人签名问题，这些分析其实也适用于保险公司的员工和保险代理机构员工，以及被保险人签名被代签的问题。但是，相比之下，它们之间仍有许多区别，为了把研究相对集中，文章没有展开论述，但是这些问题非常值得深入研究。
本文的写作方法是对问题的分析从小的切入点入手，首先进行法条分析，从法律规范的层面论述，然后不断深入法理，逐步延展，层层递进，注重法条和理论的结合。
在人身保险实践中，保险代理人以投保人的名义代投保人在保单上签名，即投保人与保险人之间保单上客户的签名是保险代理人替客户签的，不是客户亲笔所签的现象十分普遍。当保险事故发生后，尤其是在射幸性质比较突出的保险险种的赔付中，保险金的支付要远远大于保费的收入，保险人有时就以保单上没有客户真实签名为由，主张保险合同无效，拒绝承担保险责任，客户与保险人就保险合同的效力发生争议。本文拟就人身保险保单代签名的法律问题进行研究。
首先需要说明的是，人身保险实践中有这样两种情况，第一种是一些没有代理权却以保险代理人的名义代保险人与投保人签订保险合同。第二种是保险代理人在当事人没有投保意思的情况下，擅自为其与保险人订立合同。在这两种情况下也往往同时涉及“保险代理人”代签保单的情况，但这并不是关键的问题，因为深层次和基本的问题是，在第一种情况下，根据具体的客观情况，这样的行为对保险人可能构成无权代理或与之形成表见代理关系，对投保人来说可能构成保险欺诈；第二种情况常常发生于保险代理人与当事人曾经存在保险业务接触的情形，如当事人曾经通过保险代理人投过保险，保险代理人利用此间获得的各种当事人的信息（如银行帐号）和保险活动的不规范擅自为当事人续保，冒签保单，保险公司把保费划入其帐上，在不存在表见代理和当事人事后明示或默示认可的情况下，当事人没有投保的意思表示，保险合同根本不成立，而且甚之保险代理人可能侵犯当事人的财产权和人身权。
本文所论述的代签保单问题不包括以上情况，其事实前提为：1）保险代理人是有保险人授权的代理人；2）保险代理人以投保人的名义代签保单；3）投保人有投保的意思表示。同时，根据投保人对代签名的心理状态，此时代签名存在以下三种类型：
第一种是投保人明确同意保险代理人代其签名，如投保人为了便利，授意保险代理人全权处理自己的投保事项，签名自然包括其中。
第二种是投保人事先不知道保险代理人代其签名，后来发现但未表示反对，默认保险代理人的代签行为，如，投保人不知道须自己签名，保险代理人擅自替投保人签名，或投保人知道须亲自签名但认可保险代理人代签的行为，或者投保人曾经有过亲自签名，但是保险代理人在投保人签单后回公司交单，因投保单内容填写有误而不能进单，于是重新填写一份并代客户在投保单上签名，投保人在拿到保单时发现签名不是自己所签。以上情况下投保人都知悉代签名的存在。
第三种是，投保人始终不知道签名为保险代理人代签，这种情况多因为保险代理人近似地模仿了投保人的签名。
这样的分类不仅能够帮助我们认识实践种代签保单的情形，而且这样的分类在规范代签保单的法律制度设计上也是有意义的，这将在文章的最后论述。
以下进入对人身保险保单代签名法律问题的研究部分，首先根据现有法律规定对保险公司主张代签保单无效提出质疑。
一、从法律对合同无效的规定看
保险公司主张代签保单无效必须要有法律依据，那么法律对保险合同无效是如何规定的？《合同法》是调整合同关系的一般法、基本法，适用于保险合同，《保险法》是调整保险合同关系的专门法律，所以首先从《合同法》和《保险法》对合同无效的规定来分析。
《合同法》第五十二条 有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
《保险法》第十二条第二款 投保人对保险标不具有保险利益的，保险合同无效。
以上可以清楚看出，单单保险代理人代投保人签名保单的事实不属于以上法条所规定的合同无效的情形，那么又是否违反法律、行政法规的强制性规定呢。
《合同法》与《保险法》中都没有针对保单签名的直接规定，而有关保险合同形式的规定是这样的：
《合同法》第十条 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
《合同法》第十一条 书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
《保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同条款达成协议，保险合同成立。保险应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。
经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面形式订立保险合同。
从《合同法》和《保险法》的规定来看，保险合同必须采用书面形式订立，但书面形式并不仅限于保单，还包括合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等其他可以有形地表现保险合同内容的形式，而其中一些合同形式本身的技术特点就决定了不可能要求当事人亲笔签名，不能把签名作为合同形式的要件，尽管目前保险实践中保险合同的表现形式一般是保单、暂保单和其他书面的保险合同，但新合同法对合同形式的规定正是为适应经济活动中出现的新的合同形式的，保险合同的形式必然也会不断被探索和创新的。
虽然其中有些合同形式引起了一些法律问题，争议很大，仍然没有解决，比如电子签名的效力，而且具体到人身保险合同，目前人身保险合同的表现形式是保单，但是这至少说明当前法律并没有把签名作为订立保险合同的形式要件。
所以投保人亲自签名保单不是法律的强制性规定，违反法律的强制性规定并不构成代签保单无效的依据。
2000年7月26日，保监会发布《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 其中规定，“人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其余表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。对代签名的投保或变更申请，必须经投保人、被保险人进行补签名，否则保险公司不得接受。”虽然该通知要求保单应为投保人亲自签名，但是没有对保险代理人代签如何处理做出规定，并且保监会的通知不属于法律、法规，只是规章，不能作为认定合同无效的依据。
二、从法律对合同成立和效力的规定看
以下进一步从正面对代签名保单的效力进行分析。合同法第二章对合同的订立做出规定，其中合同成立的要件可以概括为：1。有双方或多方的当事人；2）有合同的基本条款；3）当事人之间对合同条款的合意。
而且《合同法》第三十七条 采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。
《保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。
而《保险法》第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
保险法与合同法的规定是一致的，都未规定投保人的签名是合同成立的要件，而是将意思表示一致作为合同成立的主要标志。
从代签保单的实际情况来看，虽然签名不是投保人亲自所签，但投保人与保险代理人有真实的接触，投保人存在真实的投保意思表示，知道保险代理人在进行为其订立保险合同的活动，投保人已按约缴纳了保险费，保险公司也签发了保险单，双方保险合同的内容“认可”（认可的问题在后面作详细论述），所以该保险合同事实上已经成立。
合同成立表明合同存在，这是一个事实问题。依法成立的合同如果符合一定的条件就是为法律认可的有效合同，这些条件是：1）同主体合格，即双方当事人都必须具有订立保险合同的资格。保险人必须是依法成立的保险公司，且必须在经营范围内从事保险业务。投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力；2）合同当事人人的意思表示一致。具体地就是双方当事人必须自愿，双方订立保险合同的意思表示必须真实，投保人订立合同的要求（即要约）必须经过保险人同意承保。3）合同内容合法。
中华人民政治协商会议共同纲领
中华人民政治协商会议共同纲领
1949年9月29日中国人民政治协商会议第一届全体会议通过
1949-09-29
序 言
中国人民解放战争和人民革命的伟大胜利，已使帝国主义、封建主义和官僚资本主义在
中国的统治时代宣告结束。中国人民由被压迫的地位变成为新社会新国家的主人，而以人民
民主专政的共和国代替那封建买办法西斯专政的国民党反动统治。中国人民民主专政是中国
工人阶级、农民阶级、小资产阶级、民族资产阶级及其他爱国民主分子的人民民主统一战线
的政权，而以工农联盟为基础，以工人阶级为领导。由中国共产党、各民主党派、各人民团
体、各地区、人民解放军、各少数民族、国外华侨及其他爱国民主分子的代表们所组成的中
国人民政治协商会议，就是人民民主统一战线的组织形式。中国人民政治协商会议代表全国
人民的意志，宣告中华人民共和国的成立，组织人民自己的中央政府。中国人民政治协商会
议一致同意以新民主主义即人民民主主义为中华人民共和国建国的政治基础，并制定以下的
共同纲领，凡参加人民政治协商会议的各单位、各级人民政府和全国人民均应共同遵守。
第一章 总 纲
第一条 中华人民共和国为新民主主义即人民民主主义的国家，实行工人阶级领导的、
以工农联盟为基础的、团结各民主阶级和国内各民族的人民民主专政，反对帝国主义、封建
主义和官僚资本主义，为中国的独立、民主、和平、统一和富强而奋斗。
第二条 中华人民共和国中央人民政府必须负责将人民解放战争进行到底，解放中国全
部领土，完成统一中国的事业。
第三条 中华人民共和国必须取消帝国主义国家在中国的一切特权，没收官僚资本归人
民的国家所有，有步骤地将封建半封建的土地所有制改变为农民的土地所有制，保护国家的
公共财产和合作社的财产，保护工人、农民、小资产阶级和民族资产阶级的经济利
益及其私有财产，发展新民主主义的人民经济，稳步地变农业国为工业国。
第四条 中华人民共和国人民依法有选举权和被选举权。
第五条 中华人民共和国人民有思想、言论、出版、集会、结社、通讯、人身、居住、
迁徙、宗教信仰及示威游行的自由权。
第六条 中华人民共和国废除束缚妇女的封建制度。妇女在政治的、经济的、文化教育
的、社会的生活各方面，均有与男子平等的权利。实行男女婚姻自由。
第七条 中华人民共和国必须镇压一切反革命活动，严厉惩罚一切勾结帝国主义、背叛
祖国、反对人民民主事业的国民党反革命战争罪犯和其他怙恶不悛的反革命首要分子。
对于一般的反动分子、封建地主、官僚资本家，在解除其武装、消灭其特殊势力后，仍
须依法在必要时期内剥夺他们的政治权利，但同时给以生活出路，并强迫他们在劳动中改造
自己，成为新人。假如他们继续进行反革命活动，必须予以严厉的制裁。
第八条 中华人民共和国国民均有保卫祖国、遵守法律、遵守劳动纪律、爱护公共财产、
应征公役兵役和缴纳赋税的义务。
第九条 中华人民共和国境内各民族，均有平等的权利和义务。
第十条 中华人民共和国的武装力量，即人民解放军、人民公安部队和人民警察，是属
于人民的武力。其任务为保卫中国的独立和领土主权的完整，保卫中国人民的革命成果和一
切合法权益。中华人民共和国中央人民政府应努力巩固和加强人民武装力量，使其能够有效
地执行自己的任务。
第十一条 中华人民共和国联合世界上一切爱好和平、自由的国家和人民，首先是联合
苏联、各人民民主国家和各被压迫民族，站在国际和平民主阵营方面，共同反对帝国主义侵
略，以保障世界的持久和平。
第二章 政权机关
第十二条 中华人民共和国的国家政权属于人民。人民行使国家政权的机关为各级人民
代表大会和各级人民政府。各级人民代表大会由人民用普选方法产生之。各级人民代表大会
选举各级人民政府。各级人民代表大会闭会期间，各级人民政府为行使各级政权的机关。
国家最高政权机关为全国人民代表大会。全国人民代表大会闭会期间，中央人民政府为
行使国家政权的最高机关。
第十三条 中国人民政治协商会议为人民民主统一战线的组织形式。其组织成分，应包
含有工人阶级、农民阶级、革命军人、知识分子、小资产阶级、民族资产阶级、少数民族、
国外华侨及其他爱国民主分子的代表。
在普选的全国人民代表大会召开以前，由中国人民政治协商会议的全体会议执行全国人
民代表大会的职权，制定中华人民共和国中央人民政府组织法，选举中华人民共和国中央人
民政府委员会，并付之以行使国家权力的职权。
在普选的全国人民代表大会召开以后，中国人民政治协商会议得就有关国家建设事业的
根本大计及其他重要措施，向全国人民代表大会或中央人民政府提出建议案。
第十四条 凡人民解放军初解放的地方，应一律实施军事管制，取消国民党反动政权
机关，由中央人民政府或前线军政机关委任人员组织军事管制委员会和地方人民政府，
领导人民建立革命秩序，镇压反革命活动，并在条件许可时召集各界人民代表会议。
在普选的地方人民代表大会召开以前，由地方各界人民代表会议逐步地代行人民代表大
会的职权。
军事管制时间的长短，由中央人民政府依据各地的军事政治情况决定之。
凡在军事行动已经完全结束、土地改革已经彻底实现、各界人民已有充分组织的地方，
即应实行普选，召开地方的人民代表大会。
第十五条 各级政权机关一律实行民主集中制。其主要原则为：人民代表大会向人民负
责并报告工作。人民政府委员会向人民代表大会负责并报告工作。在人民代表大会和人民政
府委员会内，实行少数服从多数的制度。各下级人民政府均由上级人民政府加委并服从上级
人民政府。全国各地方人民政府均服从中央人民政府。
第十六条 中央人民政府与地方人民政府间职权的划分，应按照各项事务的性质，由中
央人民政府委员会以法令加以规定，使之既利于国家统一，又利于因地制宜。
第十七条 废除国民党反动政府一切压迫人民的法律、法令和司法制度，制定保护人民
的法律、法令，建立人民司法制度。
第十八条 中华人民共和国的一切国家机关，必须厉行廉洁的、朴素的、为人民服务的
革命工作作风，严惩贪污，禁止浪费，反对脱离人民群众的官僚主义作风。
第十九条 在县市以上的各级人民政府内，设人民监察机关，以监督各级国家机关和各
种公务人员是否履行其职责，并纠举其中之违法失职的机关和人员。
人民和人民团体有权向人民监察机关或人民司法机关控告任何国家机关和任何公务人员
的违法失职行为。
第三章 军事制度
第二十条 中华人民共和国建立统一的军队，即人民解放军和人民公安部队受中央人民
政府人民革命军事委员会统率，实行统一的指挥，统一的制度，统一的编制，统一的纪律。
第二十一条 人民解放军和人民公安部队根据官兵一致、军民一致的原则，建立政治工
作制度，以革命精神和爱国精神教育部队的指挥员和战斗员。
第二十二条 中华人民共和国应加强现代化的陆军，并建设空军和海军，以巩固国防。
第二十三条 中华人民共和国实行民兵制度，保卫地方秩序，建立国家动员基础，并准
备在适当时机实行义务兵役制。
第二十四条 中华人民共和国的军队在和平时期，在不妨碍军事任务的条件下，应有计
划地参加农业和工业的生产，帮助国家的建设工作。
第二十五条 革命烈士和革命军人的家属，其生活困难者应受国家和社会的优待。
参加革命战争的残废军人和退伍军人，应由人民政府给以适当安置，使能谋生立业。
第四章 经济政策
第二十六条 中华人民共和国经济建设的根本方针，是以公私兼顾、劳资两利、城乡互
助、内外交流的政策，达到发展生产、繁荣经济之目的。国家应在经营范围、原料供给、销
售市场、劳动条件、技术设备、财政政策、金融政策等方面，调剂国营经济、合作社经济、
农民和手工业者的个体经济、私人资本主义经济和国家资本主义经济，使各种社会经济成分
在国营经济领导之下，分工合作，各得其所，以促进整个社会经济的发展。
第二十七条 土地改革为发展生产力和国家工业化的必要条件。凡已实行土地改革的地
区，必须保护农民已得土地的所有权。凡尚未实行土地改革的地区，必须发动农民群众，建
立农民团体，经过清除土匪恶霸、减租减息和分配土地等项步骤，实现耕者有其田。
第二十八条 国营经济为社会主义性质的经济。凡属有关国家经济命脉和足以操纵国民
生计的事业，均应由国家统一经营。凡属国有的资源和企业，均为全体人民的公共财产，为
人民共和国发展生产、繁荣经济的主要物质基础和整个社会经济的领导力量。
第二十九条 合作社经济为半社会主义性质的经济，为整个人民经济的一个重要组成部
分。人民政府应扶助其发展，并给以优待。
第三十条 凡有利于国计民生的私营经济事业，人民政府应鼓励其经营的积极性，并扶
助其发展。
第三十一条 国家资本与私人资本合作的经济为国家资本主义性质的经济。在必要和可
能的条件下，应鼓励私人资本向国家资本主义方向发展，例如为国家企业加工，或与国家合
营，或用租借形式经营国家的企业，开发国家的富源等。
第三十二条 在国家经营的企业中，目前时期应实行工人参加生产管理的制度，即建立
在厂长领导之下的工厂管理委员会。私人经营的企业，为实现劳资两利的原则，应由工会代
表工人职员与资方订立集体合同。公私企业目前一般应实行八小时至十小时的工作制，特殊
情况得斟酌办理。人民政府应按照各地各业情况规定最低工资。逐步实行劳动保险制度。保
护青工女工的特殊利益。实行工矿检查制度，以改进工矿的安全和卫生设备。
第三十三条 中央人民政府应争取早日制定恢复和发展全国公私经济各主要部门的总计
划，规定中央和地方在经济建设上分工合作的范围，统一调剂中央各经济部门和地方各经济
部门的相互联系。
中央各经济部门和地方各经济部门在中央人民政府统一领导之下各自发挥其创造性和积
极性。
第三十四条 关于农林渔牧业：在一切已彻底实现土地改革的地区，人民政府应组织农
民及一切可以从事农业的劳动力以发展农业生产及其副业为中心任务，并应引导农民逐步地
按照自愿和互利的原则，组织各种形式的劳动互助和生产合作。在新解放区，土地改革工作
的每一步骤均应与恢复和发展农业生产相结合。人民政府应根据国家计划和人民生活的需要，
争取于短时期内恢复并超过战前粮食、工业原料和外销物资的生产水平，应注意兴修水利，
防洪防旱，恢复和发展畜力，增加肥料，改良农具和种子，防止病虫害，救济灾荒，并有计
划地移民开垦。
保护森林，并有计划地发展林业。
保护沿海渔场，发展水产业。
保护和发展畜牧业，防止兽疫。
第三十五条 关于工业：应以有计划有步骤地恢复和发展重工业为重点，例如矿业、钢
铁业、动力工业、机器制造业、电器工业和主要化学工业等，以创立国家工业化的基础。
同时，应恢复和增加纺织业及其他有利于国计民生的轻工业的生产，以供应人民日常消
费的需要。
第三十六条 关于交通：必须迅速恢复并逐步增建铁路和公路，疏浚河流，推广水运，
改善并发展邮政和电信事业，有计划有步骤地建造各种交通工具和创办民用航空。
第三十七条 关于商业：保护一切合法的公私贸易。实行对外贸易的管制，并采用保护
贸易政策。在国家统一的经济计划内实行国内贸易的自由，但对于扰乱市场的投机商业必须
严格取缔。国营贸易机关应负调剂供求、稳定物价和扶助人民合作事业的责任。
人民政府应采取必要的办法，鼓励人民储蓄，便利侨汇，引导社会游资及无益于国计民
生的商业资本投入工业及其他生产事业。
第三十八条 关于合作社：鼓励和扶助广大劳动人民根据自愿原则，发展合作事业。
在城镇中和乡村中组织供销合作社、消费合作社、信用合作社、生产合作社和运输合作
社，在工厂、机关和学校中应尽先组织消费合作社。
第三十九条 关于金融：金融事业应受国家严格管理。货币发行权属于国家。禁止外币
在国内流通。外汇、外币和金银的买卖，应由国家银行经理。依法营业的私人金融事业，应
受国家的监督和指导。凡进行金融投机、破坏国家金融事业者，应受严厉制裁。
第四十条 关于财政：建立国家预算决算制度，划分中央和地方的财政范围，厉行精简
节约，逐步平衡财政收支，积累国家生产资金。
国家的税收政策，应以保障革命战争的供给、照顾生产的恢复和发展及国家建设的需要
为原则，简化税制，实行合理负担。
第五章 文化教育政策
第四十一条 中华人民共和国的文化教育为新民主主义的，即民族的、科学的、大众的
文化教育。人民政府的文化教育工作，应以提高人民文化水平、培养国家建设人才、肃清封
建的、买办的、法西斯主义的思想、发展为人民服务的思想为主要任务。
第四十二条 提倡爱祖国、爱人民、爱劳动、爱科学、爱护公共财物为中华人民共和国
全体国民的公德。
第四十三条 努力发展自然科学，以服务于工业农业和国防的建设。奖励科学的发现和
发明，普及科学知识。
第四十四条 提倡用科学的历史观点，研究和解释历史、经济、政治、文化及国际事务。
奖励优秀的社会科学著作。
第四十五条 提倡文学艺术为人民服务，启发人民的政治觉悟，鼓励人民的劳动热情。
奖励优秀的文学艺术作品。发展人民的戏剧电影事业。
第四十六条 中华人民共和国的教育方法为理论与实际一致。人民政府应有计划有
步骤地改革旧的教育制度、教育内容和教学法。
第四十七条 有计划有步骤地实行普及教育，加强中等教育和高等教育，注重技术教育，
加强劳动者的业余教育和在职干部教育，给青年知识分子和旧知识分子以革命的政治教育，
以应革命工作和国家建设工作的广泛需要。
第四十八条 提倡国民体育。推广卫生医药事业，并注意保护母亲、婴儿和儿童的健康。
第四十九条 保护报道真实新闻的自由。禁止利用新闻以进行诽谤，破坏国家人民的利
益和煽动世界战争。发展人民广播事业。发展人民出版事业，并注重出版有益于人民的通俗
书报。
第六章 民族政策
第五十条 中华人民共和国境内各民族一律平等，实行团结互助，反对帝国主义和各民
族内部的人民公敌，使中华人民共和国成为各民族友爱合作的大家庭。反对大民族主义和狭
隘民族主义，禁止民族间的歧视、压迫和分裂各民族团结的行为。
第五十一条 各少数民族聚居的地区，应实行民族的区域自治，按照民族聚居的人口多
少和区域大小，分别建立各种民族自治机关。凡各民族杂居的地方及民族自治区内，各民族
在当地政权机关中均应有相当名额的代表。
第五十二条 中华人民共和国境内各少数民族，均有按照统一的国家军事制度，参加人
民解放军及组织地方人民公安部队的权利。
第五十三条 各少数民族均有发展其语言文字、保持或改革其风俗习惯及宗教信仰的自
由。人民政府应帮助各少数民族的人民大众发展其政治、经济、文化、教育的建设事业。
第七章 外交政策
第五十四条 中华人民共和国外交政策的原则，为保障本国独立、自由和领土主权的完
整，拥护国际的持久和平和各国人民间的友好合作，反对帝国主义的侵略政策和战争政策。
第五十五条 对于国民党政府与外国政府所订立的各项条约和协定，中华人民共和国中
央人民政府应加以审查，按其内容，分别予以承认，或废除，或修改，或重订。
第五十六条 凡与国民党反动派断绝关系、并对中华人民共和国采取友好态度的外国政
府，中华人民共和国中央人民政府可在平等、互利及互相尊重领土主权的基础上，与之谈判，
建立外交关系。
第五十七条 中华人民共和国可在平等和互利的基础上，与各外国的政府和人民恢复并
发展通商贸易关系。
第五十八条 中华人民共和国中央人民政府应尽力保护国外华侨的正当权益。
第五十九条 中华人民共和国人民政府保护守法的外国侨民。
第六十条 中华人民共和国对于外国人民因拥护人民利益参加和平民主斗争受其本国政
府压迫而避难于中国境内者，应予以居留权。
