保险合同成立两年后不得以未如实告知拒赔/魏少永
作者:法律资料网 时间:2024-07-22 00:10:04 浏览:9801
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2008年8月，原告刘乙为其父刘甲在被告某人寿保险公司投保终身保险，合同生效日期为2008年8月，保险金额为1万元，缴费期满日为2028年1月，保险费1150元/年。并且，双方约定在合同有效期内，被保险人身故，由保险人按基本保额的3倍给付身故保险金。在病史询问一栏中，投保人予以否认。合同生效后，刘乙每年交纳保费1150元至2011年，4年共计4600元。法院另查明，2007年9月，被保险人刘甲曾因冠心病住院治疗。2012年5月30日，刘甲突发急病死亡。刘乙向保险公司申请支付保险金3万元，保险公司以投保人未履行如实告知义务而拒赔。
本案争议的焦点是：本案中的保险合同成立于新保险法施行前，应如何适用法律；投保人未履行如实告知义务，保险事故发生后，保险人应否承担给付保险金的责任。笔者认为,刘乙已连续交纳保费超过两年,根据修订后保险法的规定，保险人不得解除合同，并应承担给付保险金的责任。理由如下:
首先,本案应适用新保险法的规定。2009年10月1日,新保险法施行，新法一般不具有溯及力,但是对新法施行前成立、施行后尚未履行完毕的保险合同产生的纠纷，由于保险合同法律关系在新法施行后尚未终止，依然处于延续状态，因而应受到新保险法的规范。本案中，保险合同成立于新保险法施行前，新法施行时尚未履行完毕，因此应适用新保险法的规定。
其次,保险合同成立两年后，保险人不得以投保人未履行如实告知义务解除合同。新保险法的亮点之一即是明确规定了不可抗辩条款。所谓“不可抗辩”条款，是指在保险合同成立经过一定期间后，保险人不得因被保险人未如实履行告知义务、违反最大诚信义务而主张解除保险合同。保险法第十六第三款规定：自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
不可抗辩条款是对保险人在投保人或者被保险人违反如实告知义务的情况下，行使解除权的一种限制，以保障被保险人的合理期待和依赖利益。这是因为，保险合同是最大诚信合同，若干年后如还允许保险人因投保人投保时未履行如实告知义务而行使解除权，则会出现保险人明知投保不诚信而不提示、不说明，或者故意诱导投保人实施不诚信行为的现象，会造成双方权利义务严重失衡，有违公平。
本案中，刘乙投保时故意未履行如实告知义务，但在保险事故发生时，合同已成立并履行达4年之久，故根据上述规定，保险人不得再以投保人投保时未履行如实告知义务而要求解除合同或者拒绝赔付。应当注意的是，新保险法施行后，为平衡保险合同双方当事人的利益，保险法司法解释第五条第（三）项规定，保险人合同解除权、不可抗辩条款溯及力期间均从2009年10月1日起算，而非保险人知道有解除事由之日起或者合同成立之日起。因此，本案中的两年期间应从2009年10月1日起算，至保险事故发生时，已超过两年的法定期间，因此，保险公司应予赔付保险金。
(作者单位：河南省新野县人民法院)
证据制度乃是诉讼制度的核心，而证人证言具有形象生动特点，因为是证据制度的一个重要方面，对查明案件事实无疑有重要意义。在我国诉讼制度的历史来看，司法机关一直很重视证人证言，口供被称为“证据之王”，然而在我国的证人保护制度无论是立法上还是在司法实践中都存在一些严重问题。证人的出庭率普遍较低，打击报复证人的行为非常严重，严重侵犯了证人的合法权利。建立合理的证人保护制度，不仅有利于司法机关准确查明案件事实从而实现公平、公正。更重要的是合理的证人保护制度有利于保护证人的合法权利，提高证人出庭的积极性，从根本上消除打击报复证人的恶劣行为。
本文旨在研究我国证人保护制度的理论基础、证人保护制度的基本内容、证人保护制度问题、证人保护制度的立法重构，其中证人保护制度问题、证人保护制度的立法重构是本文研究的重点。
一、我国证人保护制度的理论基础
（一）证人保护制度的内涵
关于证人的概念，英美法系国家使用的是广义上的概念，即把被告人、被害人、鉴定人等都纳入证人的范畴，而且将证人分为普通证人和专家证人（鉴定人）。大陆法系国家使用的是狭义上的证人概念，证人仅仅指当事人之外的了解案件情况的人，把当事人（被告人、被害人）、鉴定人都规定为独立的诉讼参与人，不属于证人的范畴。无论各国法律对证人如何分类，有一点是共同的，即都认为证人是了解案件情况并向司法机关陈诉案件情况的人[1]。证人保护制度指在法律明确规定证人享有书俐前提下，责任机关用来保障证人权利的实现，合法权益不受非法侵犯，为证人提供良好的作证环境的预防和保护的法律措施总称。安全的需要是人类最基本的需要，它在人类的生存和发展中具有重要的作用。如果个体的安全得不到保障，实现更高层次的需要就会存在巨大的障碍。证人首先是一个普通人，自然会有普通人的安全需求，而且很容易接触到危险源，所以证人比普通人更需要安全的保障。法官和当事人最关注的可能是证人能不能提供有价值的证言，而证人最关注的则可能是自己的生命、健康和财产权益会不会因为作证而受到损害[2]。因此,只有为证人及其近亲属的人身安全提供有效的保障，消除他们的顾虑,解除他们的后顾之忧,证人才有可能积极地出庭作证。
证人保护义务是国家规定证人作证义务的逻辑结果，证人义务的预设是证人保护的直接原因。国家希望证人作证，就应当首先保障证人的安全。任何人无义务以牺牲自己的生命、身体健康或财产来帮助国家追溯犯罪。证人的作证义务，必须建立在证人安全的基础上。而宪法上的国家保障人民的生命、自由、财产安全的有关规定，为这种一般性的义务提供了依据。只有国家事先提供了这种保护措施，潜在的证人才会大胆地作证。因此，证人保护并不以证人作证为前提，即使尚未作证的潜在证人或者证人的亲属，国家也有保障其不受非法侵害的义务。
（二）保护证人的法理依据
首先，根据近代契约论者的观点，国家权力的形成乃是公民资源让渡部分权利的结果，国家是人民为保护个人的天赋权力而创设的。在现代社会看来，公民是国家的纳税者，国家机关的运作由公民的支持为保障，国家就应该为公民的福祉服务，保护公民的人身、财产权利，实质上也是一种契约关系。公民作证时履行自己的义务，而使公民免受不法侵害是国家履行职责的一部分，证人的安全保护也应该包裹在当中。
其次，证人保护是证人应当享有的宪法权力。证人的安全保护义务是公民基本权利的延伸，国家从基本权力保护的角度，必须积极预防证人的基本权利和利益遭受危险。国家如果强迫证人在可能危及自身安全的情形下出庭作证，无疑是构成对公民基本权的侵害。我国宪法规定“对于公民的申诉、控告或者检举，有关国家机关必须查清事实，负责处理。任何人不得压制和打击报复。”但是，该条规定仅仅针对国家工作人员犯罪的情形，而且是一种消极的防御权的规定，并未因此设定国家义务。
再次，证人是具有主体资格的人，所以不能为了达到发现真实的目的而损害挥着忽视证人的生命、健康和财产权利。证人既然是人，就应当享有人的尊严和主体地位，获得诉讼关照。如果证人认为自己的权利总是被忽视或者漠视，甚至有被利用的感觉，就不会热衷于将犯罪分子绳之于法，不可能有作证的积极性。
（三）建立证人保护制度的意义
1、保护证人权利的需要。证人作为一个人，其与生俱来的各种权利是不可侵犯的，如生命权、财产权等。公民权利不受非法侵犯，打击犯罪是国家的职责，对自己本国国民各种权利的保护更是义不容辞的，国家没有理由不对证人各种权利提供保护。当然，国家对本国国民权利的保护，不应该仅仅停留在口头或书面上，恰恰应该根据具体国情，制定一系列制度来充分保障其权利，从而实现司法正义。
2、保证诉讼顺利进行的需要。诉讼制度的核心乃是证据制度，这个诉讼过程都是围绕证据而展开，证据是司法机关查明案件事实，作出司法判决的重要依据。而证人证言由于其自身的特点，其证明力比较强，所以为了诉讼的顺利进行，实现司法公正，必须建立相关的证人保护制度，从而使证人出庭作证无后顾之忧，帮助司法机关正确查明案件事实，从而准确及时的解决纠纷。
3、有利于对司法机关进行监督。建立证人保护制度，从立法上对危害证人的行为加以规定，加大对打击报复证人行为的处罚力度。合理的证人保护制度有利于对司法机关的相关行为进行有效的监督，规范公安司法机关的取证行为，从而加大对证人合法权利的保护。
二、证人保护制度的基本内容
（一）保护对象
证人保护对象是从两方面意义上说的，一是保护哪些人，二是保护哪些方面，前者是指受保护的主体范围，后者是指受保护的客体范围，从受保护的主体范围看，保护的主体较为广泛：
1、证人保护计划中的证人，不仅仅是指在法庭上作过陈述的证人，而且包括在这侦查阶段作证或者同意作证的人，甚至包括潜在的证人。
2、证人保护往往涵盖被害人，而不仅仅是普通证人。
3、保护也不仅限于证人和被害人本人，还包括与他们有密切关系的人，如近亲属，甚至包括朋友。
但是证人保护制度对上述主题的保护并不是平均用力，而是有重点的保护：
（1）证人保护计划只适用于重大犯罪案件中的证人。所谓的重大犯罪案件，就是根据改过法律或者外国法律的法定刑为处死刑或者12个月以上的监禁或者剥夺人身自由的刑罚。
（2）对于易受伤害和易受恐吓的证人保护的力度远远大于对一般证人的保护，而对“污点证人”的保护更是各国证人保护计划中的重点内容。
（二）保护条件
一般来说，证人保护程序的开始都是以证人受到现实的威胁为前提的，而且要求证人面临的威胁较为严重，而证人保护的解除则发生在需要对证人进行保护的条件消灭后。国家对证人进行保护，往往是在证人受到严重威胁并且具有现实危险的情形下才启动证人保护程序。
在国外举办经济贸易展览会的审批管理办法
对外贸易经济合作部
在国外举办经济贸易展览会的审批管理办法
1991年7月11日，外经贸部
根据中央外事工作领导小组《关于进一步压缩因公临时出国团组的若干规定》（中办发〔1988〕14号）的要求，特制订本办法。
一、审批的职权范围
1．各地区、各部门赴北美、西欧、澳大利亚、日本、泰国、新加坡、港澳地区、苏联、古巴、东欧等国家举办展览会（包括展销会、洽淡会，下同）或参加在上述国家、地区举办的国际博览会，由经贸部归口审批。
2．赴未建交国家举办展览会，或参加国际博览会，由各审批单位商外交部办理，并抄告经贸部。
3．以省、自治区、直辖市及计划单列市名义在国外（不含第1、2条所列国家、地区）举办展览会或参加国际博览会，由各省、自治区、直辖市人民政府的对外经贸部门自行审批。
4．以国家名义在国外举办展览会或参加国际博览会，由贸促会组织并商经贸部、外交部报国务院审批。贸促系统在国外（不含第1、2条所列国家、地区）举办1000平方米以下的展览会或参加国际博览会，由贸促会自行审批。
5．各外贸、工贸总公司在国外（不含第1、2条所列国家、地区）举办展览会或参加国际博览会，由各总公司总经理审批。商会组织行业系统在国外举办展览会或参加国际博览会，由经贸部审批。
二、审批的原则
1．大型的、综合性的展览，由各省、自治区、直辖区、贸促会为主承办。专业性的展览，由各外贸、工贸总公司、商会为主承办。各地区、各部门出国举办综合性的展览，以及友好省、市的对口展览，要从严掌握，不能每年都办。可适当增加参加国际博览会，或举办专业展览会，但形式要多样化，展品要符合市场的需要。
2．出国举办展览会或参加国际博览会，要根据业务发展和出口的需要，有重点、有目的、有计划地进行，要注意提高经济效益。展品既要有宣传性，也要有针对性，要选择适销对路、有发展潜力的商品，做到展销结合。
3．各级审批部门要严格按照重新确定的审批权限，认真负起审批和管理的责任。出展时间应与国内广交会、专业小交会，国外节假日错开。未经批准，任何人不得对外承诺。
4．在审批出展前，必须事先征得我驻有关国家使、领馆的同意。各驻外使、领馆要协助把关，做好协调和管理工作。出国展团要接受驻外使、领馆的领导。
5．出国展览要贯彻少、小、精和工贸结合、技贸结合的原则。展团以外销业务员为主，并注意吸收生产、科研和供货部门的技术人员参加。派出人员力求精干，要求政治思想好，懂外语、熟悉业务并能独立对外进行谈判工作。
三、具体做法和要求
1．请各地区、各部门于每年6月底以前将下年度出展计划列表报经贸部审批，同时抄告有关驻外使、领馆。报表内容包括：出展时间、地点、规模、内容、人数等。
凡按规定可自行批准的出展计划，请各审批单位按上述内容列表抄告经贸部备案。
2．凡已批准的出展计划，应严格按照批准的时间、地点、规模进行，不得随意更改。如有变动，需报原审批部门批准，并及时通报有关驻外使、领馆。
3．出展前要认真准备，制定明确的出展任务和具体的工作方案。展览结束后，要认真总结经验并写出书面材料抄有关部门。各审批单位应将本地区、本部门的出展情况，于年终做出总结抄报经贸部。
本办法自文到之日起执行，凡以前规定与本办法不一致的，按本办法执行。
